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你知道银行怎么判断你的总授信额度吗?

作者:卡森日期:2020-06-23点击量:

在我们贷款的时候,不仅会看我们的征信,还有收入流水,还会参考我们的总授信额度,那么银行是怎么判断我们的总授信额度的呢?
1.总额度与年收入的差距
用卡总授信额度,即申请人现有信用卡的额度总和,主要参考申请人的各项资质和能提供的收入证明。
当总额度与年收入差距太大时,就会被视为高风险客户,也会被判定为信用卡总授信额度过高。
2.负债率
小编告诉大家一个计算负债率的公式,银行会根据这个公式来判断你当前的负债率,以此进行风险评估。
负债率 =(信用卡每月最低还款额 + 贷款每月还款金额)/ 你的月收入
如果负债率过高(比如大于70%),银行就会认为你目前手中持有的信用额度已经足够,再多可能会出现负担不起的现象,所以被拒绝的机率会很大。
3.持卡行数
部分银行会很在意个人的持卡行数,比如四大行、花旗、渣打等,超过6行以上,就较难批核。当你拥有多家银行的信用卡时,被拒的可能性就大大提高了。
所以存在“申卡顺序”的说法,有一定道理,但也不是绝对。当你资质足够好,一样可以不受总行数约束。

4.额度利用率
这点主要参考你近6个月信用卡平均最大使用额度。如果你近6个月,信用卡平均最大使用额度都超过信用卡额度的70%以上,甚至张张卡都处于刷爆状态,也容易被银行拒绝。
虽然有人会说刷爆不是意味着额度不够吗,银行不更应该抓住这种客户吗?但是大家不要忘了,银行是最不喜欢承担风险的机构,当额度利用率高除了能说明额度不够以外,还有可能代表着用户手中没有过多资产并且处于急需用钱的状态,这种情况下,被银行拒绝是常态。
5.小额贷款记录
小贷这一块一直是银行办卡的禁忌,也被银行列为红灯区,试想一下,一个连小额度都需要去借的人,在银行眼里谈何偿还能力?
而且一旦你的小贷记录过多,还会直接影响你后期按揭买房、买车,包括一些大额信用贷款,所以银行会拒绝小贷记录多的人的申请。
6.在临近还贷期办卡
如果你名下有一笔大额贷款,还款日为每个月的15日,如果你在15日前几天办卡,也有可能会被拒批。在这个期间办卡,说明用户手中还款金额不足,需要办理信用卡进行资金周转。
所以,不要认为银行的征信系统是摆设,他们会根据相关数据判断你是否有“以贷养贷”的嫌疑。





















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